El Banco Central difundió los resultados de la primera licitación de fondos de la Anses destinados a financiar préstamos para primera vivienda. Se recibieron ofertas por $258.640 millones y el monto adjudicado se repartió entre 13 entidades, con tasas que superaron los pisos establecidos oficialmente.
El Gobierno adjudicó $200.000 millones a 13 bancos durante la primera ronda del programa de financiamiento para créditos hipotecarios con fondos de la Anses.
El Banco Central informó este lunes los resultados de la primera licitación de depósitos a plazo fijo UVA del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), cuyo objetivo es canalizar recursos hacia las entidades financieras para que puedan otorgar préstamos destinados a la compra de primeras viviendas.
De acuerdo con el Comunicado 51230, el Banco Central recibió ofertas por $258.640 millones. Finalmente, adjudicó los $200.000 millones previstos para esta primera ronda.
En total, se presentaron 42 posturas correspondientes a 18 bancos, de los cuales 13 resultaron adjudicatarios.
La asignación se realizó en dos tramos según el plazo de los depósitos.
El primero, con vencimiento a un año, recibió $35.570.677.389, con una tasa de UVA más un spread promedio ponderado del 2,67%.
El segundo tramo, con un plazo de cinco años, concentró la mayor parte de los fondos, con $164.429.322.611 y una tasa de UVA más un spread promedio ponderado del 4,94%.
En ambos casos, las tasas finales quedaron por encima de los pisos mínimos establecidos por el Gobierno para esta primera licitación: UVA más 2,50% para el plazo de un año y UVA más 4,50% para cinco años, según lo dispuesto en la Comunicación “B” 13223 del 4 de septiembre.
Esta primera subasta forma parte de un programa más amplio anunciado semanas atrás por el ministro de Economía, Luis Caputo.
El esquema contempla la utilización de un total de $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad, que serán licitados en diez rondas de $200.000 millones cada una.
El objetivo es que esos recursos sean canalizados hacia los bancos para que, a su vez, puedan destinarlos al otorgamiento de créditos hipotecarios.
Las entidades que resultaron adjudicatarias cuentan con un plazo de 90 días para colocar los fondos mediante préstamos hipotecarios, con fecha límite fijada para el 1° de diciembre.
Las condiciones de los créditos hipotecarios
Los préstamos que otorguen los bancos con estos fondos deberán cumplir con una serie de condiciones establecidas por el Gobierno.
Entre ellas se encuentra una tasa máxima de UVA más 7,50% anual, un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo equivalente a 150.000 UVA por crédito, unos US$200.000.
Los préstamos deberán estar destinados exclusivamente a la compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.
De acuerdo con las estimaciones oficiales, el programa está orientado principalmente a parejas jóvenes con capacidad de pago.
El Gobierno proyecta una cuota promedio mensual de $865.000 para un préstamo promedio de $114 millones. Para acceder a ese nivel de financiamiento, el cálculo oficial contempla un ingreso familiar cercano a los $3.460.000 mensuales.
Según las estimaciones de la administración nacional, el esquema podría beneficiar a entre 17.000 y 18.000 hogares.
La iniciativa busca revertir la caída que viene registrando el mercado de créditos hipotecarios.
Durante 2025 se otorgaron cerca de 44.000 préstamos hipotecarios, mientras que las proyecciones previas al anuncio del programa ubicaban la cantidad para 2026 en torno a los 30.000 créditos.
De concretarse esa estimación, implicaría una caída interanual del 34%.
Los principales puntos del programa
El programa contempla un fondo total de $2 billones, de los cuales en esta primera licitación se adjudicaron $200.000 millones.
El instrumento utilizado consiste en un depósito a plazo fijo en pesos ajustable por UVA más un interés adicional.
Los recursos deberán destinarse a créditos hipotecarios para personas humanas que busquen adquirir, construir, ampliar o refaccionar su primera vivienda.
Cada entidad financiera podrá ofertar hasta el 20% del monto total disponible por licitación.
A su vez, los bancos que resulten adjudicatarios no podrán otorgar con los fondos recibidos créditos hipotecarios a una tasa superior a UVA más 7,50% anual.
Los préstamos deberán tener un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo equivalente a 150.000 UVA, aproximadamente US$200.000 por crédito.
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