La mora en tarjetas y préstamos bancarios se estabilizó tras un año y medio de aumentos

Los niveles de incumplimiento en tarjetas de crédito y préstamos personales dejaron de crecer en junio dentro del sistema bancario, según datos preliminares del Banco Central. Sin embargo, la morosidad continúa en alza entre las billeteras virtuales y otras entidades financieras no bancarias.

Luego de 19 meses consecutivos de incrementos, la morosidad en tarjetas de crédito y préstamos personales mostró una señal de estabilidad dentro del sistema bancario argentino. De acuerdo con datos preliminares del Banco Central (BCRA), durante junio se registró el primer freno en la escalada de los atrasos desde octubre de 2024.

Un informe elaborado por la consultora 1816, basado en información de la Central de Deudores (Cendeu) del BCRA, indicó que la mora de las familias descendió levemente hasta el 12,7%, una décima por debajo del nivel registrado en mayo.

Según el relevamiento, también se observó una baja en la morosidad total del sector privado, que pasó del 7,7% al 7,6%, mientras que el incumplimiento correspondiente a las empresas se mantuvo estable en el 3,5%. Estos datos anticipan parte de la información que el Banco Central difundirá en su próximo Informe de Bancos.

Qué factores explican la estabilización

El estudio atribuye este cambio a una combinación de factores. Por un lado, el crecimiento del volumen total de créditos permitió reducir el peso relativo de las deudas en situación irregular. Al mismo tiempo, se desaceleró el ritmo de aumento de los préstamos con incumplimientos.

Otro elemento que contribuyó a este escenario fue el incremento de las refinanciaciones realizadas por los bancos. Actualmente, los créditos renegociados representan el 3,4% del total otorgado a los hogares y el 0,7% del financiamiento destinado a empresas, porcentajes que se ubican entre los más elevados de las últimas décadas.

Desde la consultora señalaron que estas reestructuraciones habrían colaborado para contener el crecimiento de la mora durante junio.

Persisten las dudas sobre los próximos meses

A pesar de esta mejora, los analistas consideran que todavía es temprano para afirmar que la tendencia cambió de manera definitiva. El informe advierte que la morosidad podría volver a incrementarse durante el tercer trimestre del año.

De hecho, el deterioro en la calidad de la cartera crediticia continuó creciendo en 18 de los 30 principales bancos del sistema financiero, lo que refleja que la situación todavía presenta diferencias entre las distintas entidades.

Las billeteras virtuales siguen mostrando mayor morosidad

Mientras el sistema bancario registró una leve mejora, el panorama continúa siendo más complejo entre las billeteras digitales y otras entidades financieras no bancarias, como fintech, cooperativas, comercios y otorgantes de créditos personales.

En ese segmento, la morosidad alcanzó el 33%, más del doble del nivel registrado por los bancos tradicionales.

Para los especialistas, esta diferencia evidencia que muchas familias aún enfrentan dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras, especialmente en los créditos otorgados fuera del sistema bancario convencional.